Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство является очень рискованным и отчаянным шагом для человека. С октября 2015 года на государственном уровне в Российской Федерации установлена правовая норма, позволяющая физическое лицо признавать банкротом.

Однако, начиная не самую приятную процедуру – банкротство, человек должен понимать ее последствия. Прежде чем начать данную процедуру, стоит взвесить все минусы и плюсы. Итак, поговорим про банкротство физических лиц: последствия для должника.

Что же такое банкротство?

Банкротство физического лица – это неспособность лица, являющегося должником, частично или полностью удовлетворить требование кредитора.

Однако, не каждый вправе объявлять себя банкротом. Законодатель позволяет начать процедуру банкротства физическим лицам, долг которых перед кредиторами составляет от полумиллиона рублей.

Установлено и временное ограничение, так физическое лицо имеет право на объявление себя банкротом не чаще 1 раза в пять лет.

Возможность объявления лица банкротом также зависит от имущественного и материального положения лица. В собственности не должно быть движимых и недвижимых объектов. Допускается наличие в собственности жилья, в котором гражданин проживает. Что касается его доходов, по закону о банкротстве процедура может быть начата только тогда, когда расходы человека превышают его доходы.

Имейте в виду, что кредиторы вправе удовлетворить свои требования за счет имущества супруга должника.

Не следует бояться и избегать процедуры банкротства, поскольку значительно легче ее пройти, нежели всю жизнь быть должным.

Теперь о самой процедуре и ее последствиях

1. Для начала процедуры банкротства нужно обратиться с заявлением в суд. В данной ситуации иск может подавать как должник, так и сам кредитор. Не нужно думать, что объявить себя банкротом будет просто – нет, банкротство процедура долгая и сложная. В суде придется доказывать неплатежеспособность лица, собирать огромное количество различных документов и справок, отстаивать свою позицию в судебных заседаниях, быть частым гостем в службе приставов.
2. Конечно, существуют организации, готовые оказать возмездную помощь лицу в объявлении его банкротом, но не будем забывать, что услуги таких компаний стоят немалых денег. Однако, бывают ситуации, когда необходимо потратиться, ускорив процесс банкротства и сняв с себя большие долги.

Последствия банкротства для физического лица  могут быть как положительными, так и отрицательными. Сначала поговорим о хороших последствиях.

К положительным последствиям можно отнести следующие:

• После начала процедуры приостанавливается начисление пеней и процентов по всем долгам физического лица.
• Высчитывается и устанавливается общая сумма долга.
• Ведется процесс реструктуризации долгов, при котором все исполнительные процессы приостанавливаются. Процесс приостановления не коснется уплаты алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью, их все же придется исправно выплачивать.
• Если гражданин получает доходы, будет сформирован график платежей, которые должник в состоянии выплачивать. При этом взыскателю придется смириться с тем, что должник будет освобожден от части долга.
• Гражданин не может быть лишен всего имущества, необходимое для жизни имущество остается в его собственности. Например, к такому имуществу относится единственное жилье, в котором проживает должник. На такое имущество не вправе налагать взыскание, конечно, если это имущество нигде не заложено.
• Если при проведении процедуры банкротства лицу удается погасить свои долги, его не могут объявить банкротом.
  Самым позитивным моментом в данной процедуре является избавление человека от долгов законным способом и получение возможности начать новую жизнь.

Теперь об отрицательных последствиях:

• Человеку, в отношении которого ведется процедура банкротства необходимо уяснить, что на него будет наложен запрет на заключение сделок. Нет, конечно, сделки можно заключать, но их стоимость не должна превышать 50 тысяч. В случае большей цены сделки, о ее заключении придется уведомить финансового управляющего, который вправе одобрить или запретить совершение сделки. Также управляющий наделен правом на оспаривание всех сделок, которое лицо заключило за три года, предшествующих банкротству.
• Кроме того, физическое лицо ограничено в праве распоряжения своим имуществом и деньгами. Здесь опять решение остается за управляющим.
• Нужно быть готовым к тому, что большая часть вашего имущества будет реализована.
• При ведении процедура банкротства на лицо накладывается ограничение или запрет на выезд за пределы страны. Запрет может быть снят по заявление физического лица, если имеется острая необходимость: работа, лечение, посещение родственников.
• При банкротстве все же придется затратить небольшое количество денег в счет государства – уплатить государственную пошлину, которая составляет 6 000 рублей. Также необходимо оплатить деньги за услуги управляющего, стоимость которых с середины 2016 года повысилась до 25 000 рублей.
• Если долг превышает полмиллиона рублей, но должник не спешит подавать заявление о банкротстве, на него может быть наложен штраф.
• После завершения судебной процедуры, не стоит думать, что на следующий день можно отправиться в банк за кредитом и открыть новый бизнес.

Ограничения после признания банкротом физического лица

Закон с недавнего времени наложил на банкротов некие ограничения. К примеру, 3 года после объявления человека банкротом, ему запрещается становиться руководителем юридического лица.

Если же все таки банкрот соберется взять кредит, он обязан в течении 5 лет сообщать о своем статусе кредитной организации. Также, в течение 5 лет нельзя объявить себя банкротом.

Банкротство физического лица никаким образом не влияет на членов семьи банкрота и родственников, если конечно отсутствует совместное долевое имущество. На долю должника может быть обращено взыскание, что в последующем может создать определенные трудности.